不必着急给互联网金融找婆婆
继阿里余额宝之后，苏宁易付宝也将抢滩理财产品市场，在传统金融业“搅局者”层出不穷的当下，互联网金融正受到来自监管层史无前例的关注（8月6日《第一财经日报》）。
目前，互联网金融发展风起云涌、如火如荼。以电商小贷公司、融资性担保公司、第三方支付平台代销各种金融产品、余额宝理财产品、人人贷网络（P2P）平台等互联网金融的出现，提高了金融资源配置效率，一定程度上缓解了中小微企业以及个体工商户等融资难的问题。最难能珍贵的是，在看似铜墙铁壁、密不透风的正规金融体制上凿出一个透气孔。对传统体制内金融主体带来了冲击，使得传统体制内金融感到了空前危机，已经出现互联网金融正在撼动正规金融垄断独霸国内金融市场地位的局面。最最难能可贵的是，互联网金融正在搅活我国金融死水一潭的现状，正在倒逼、激活和改变中国至今还带有浓重计划经济色彩的金融体制。近日，习近平总书记在中共中央召开的党外人士座谈会说：“用市场机制倒逼经济结构调整紧迫感明显增强。”其中，在完全诞生于市场的互联网金融上体现的尤为突出。
互联网金融的迅猛发展，刚开始引起专家学者特别是金融专家们的广泛关注和赞赏。被称为是21世纪初中国金融业上最伟大的创举。必将给中国金融业注入新的活力，带来影响巨大的变化。后来，引起传统金融企业比如商业银行的注视，使其真正有一种狼来了的危机感和恐惧感。
我们注意到，监管部门对互联网金融的出现一直处于观望状态，迟迟未就互联网金融表态。笔者分析，主要是因为互联网金融创新太快，让监管部门一时还没有楞过神来；互联网金融创新模式彻底颠覆了传统金融的运作模式，颠覆了传统金融的监管模式，甚至颠覆了现有金融理论体系，让监管部门出现了丈二和尚摸不着头脑的情况。需要时间让监管部门观察研究和消化。
值得欣慰的是，近期，央行率先对互联网金融发声，给予互联网金融以高度评价和肯定：“互联网金融业在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率。互联网金融业依赖大数据分析有助于解决信息不对称和信用问题，提供更有针对性的特色服务和更多样化的产品，交易成本的大幅下降和风险分散提高了金融服务覆盖面，尤其是使小微企业、个体创业者和居民等群体受益。”这个评价非常之高。说明央行经过一段时间观察研究后，对互联网金融有一个较为全面的了解。
一个担心是，受到监管部门注目，接下来对互联网金融的监管是否会出现所谓的“加强”甚至发生过度监管行为，以至于影响到互联网金融的蓬勃发展呢？笔者认为，对互联网金融不必立马在监管上大动干戈，更不必着急给互联网金融找监管婆婆。
监管目的在于防范风险，保护投资人利益。而从目前情况看，电商小贷公司、第三支付资金结算平台衍生出的各类金融工具等基本上是安全的，风险并不大。最为担心的是人人贷（P2P）金融风险。不过，以笔者几次给民间借贷企业讲座时了解到的情况看，人人贷风险没有想象的大。既是发生风险，由于产权主体和法律责任主体都非常明晰，承担风险者没有任何纠纷，不会对社会造成多大负面影响。同时，人人贷网络经营者都在尽量只作中间交易平台业务，而避免参与到担保中。在目前风险有限可控情况下，监管部门不必着急介入监管，更不必给互联网金融找监管婆婆。
总之，监管部门对互联网金融，现阶段应以促进其发展为主，不妨将监管先放一放，再看一看，或者说不要那么着急监管，以防止阻碍其发展。不妨借鉴美国等发达国家处理创新和监管的思路。金融机构针对监管漏洞创新，监管部门观察一段时间后着手监管，金融部门再创新，监管部门再监管。这样螺旋式循环往复，结果是金融产品越来越多、越来越丰富，监管政策越来越完善、越来越严密。切忌把金融创新扼杀在摇篮里。
