[摘要]直销银行，可以理解为网上银行、手机银行。直销银行没有网点和柜台，也不发放实体银行卡，取而代之的是网络的电子账户。
直销银行，可以理解为网上银行、手机银行。直销银行没有网点和柜台，也不发放实体银行卡，取而代之的是网络的电子账户。市民的一切操作都可以通过网络自助完成，目前国内的直销银行的服务主要包括理财、存款、贷款三大业务内容。
从去年开始，互联网金融发展迅猛，推动着银行业持续进行金融服务的创新。而直销银行便是在国内互联网金融大环境下应运而生。今年来，包括重庆银行、民生银行[0.79% 资金 研报]在内的几家商业银行在国内率先上线直销银行业务，尝试为客户提供差异化服务。而近日民生银行直销银行上线的一款“定活宝”理财产品，5000万元额度12分钟就被抢光。
多家银行抢滩直销银行
从今年2月份开始，随着民生银行直销银行率先尝鲜，上海银行、江苏银行、南京银行[0.00% 资金 研报]等银行纷纷跟进，重庆银行也于今年7月底试水。传统银行掀起一股直销银行热。那么直销银行是什么新鲜事物？给我们的生活带来怎样的改变？
以重庆银行的直销银行为例，其上线后主推三款产品：“乐惠存”、“聚利宝”和“DIY贷”，涵盖了存款、理财及贷款领域。客户通过绑定卡向重庆银行直销银行电子账户完成转账（任意金额），即可激活电子账户购买产品。
截至目前，国内推出直销银行的有兴业银行[0.00% 资金 研报]、民生银行、上海银行、南京银行、北京银行[-0.14% 资金 研报]、重庆银行等。对这些银行而言，开设直销银行，无疑是他们实现弯道超车的一大利器。
两分钟可开通直销银行
那么对于市民来讲，如何使用直销银行呢？
市民不需要去营业厅，通过直销银行专属网站、手机APP、微信等渠道在有网络的任何地方都可完成操作。市民可先在手机上下载一个某银行的直销银行APP，根据提示步骤在线上注册及认证，然后就可以获得一个电子账户。申请电子账户后，设置登录密码和交易密码，同时可任意挂钩名下多张银行卡，这样，基本设置就完成了，一般两三分钟即可。
值得一提的是，即使客户没有这些银行的账户，同样可以直接开设直销银行的电子账户，并使用绑定银行卡的方式为这个账户打入资金。
如果市民想要在直销银行上办理理财、存款等业务，也只需要根据直销银行电子账户的页面提示，直接在网上操作。
直销银行理财收益较高
这段时间，很多投资者发现理财产品的收益下滑趋势显著，大部分“宝宝”类产品的收益率在4%左右，银行理财产品的收益率也在下滑，但直销银行中却不乏5%甚至6%的高收益理财产品。
对此，重庆某银行理财分析师表示，直销银行提供的产品在收益率上之所以具有一定优势，首先是因为开通直销银行业务的主要是中小型银行，他们有揽储的压力；其次，直销银行没有网点经营费用，可以为客户提供更有竞争力的产品定价。
记者查看了几家直销银行的理财产品收益率，兴业银行一款直销银行专属理财产品，投资期限91天，预期年化收益率却高达5.9%。而民生银行刚上线的“定活宝”投资期限为1年，预期年化收益率为6%，该款产品的额度仅为5000万元，上线仅仅12分钟便被抢光。
互联网理财趋于定期化
“宝宝”类理财产品凭借其高流动性、灵活性及高收益等特性，受到投资者喜爱。然而，今年以来，“宝宝”类理财产品收益率全面下跌。现在，无论是直销银行还是其他互联网金融企业，都在大力推广定期、风险相对较低的理财产品。
比如，阿里巴巴旗下的招财宝平台自4月上线后，主推三类产品，分别是借款产品、基金产品、万能型保险产品。与余额宝不同，招财宝特点是固定期限2个月至5年不等，收益更高，比如万能险预期收益率高的可以达到6.9%。而其他如新浪网等也涉足定期理财领域。
